절세의 끝판왕 ISA, 1인당 최대 150만원 세 혜택

절세의 최고 상품인 ISA 계좌는 국내 주식투자 매매차익에 대해서 양도소득세가 생기며, 배당금, 이자소득, 펀드 배당소득 등에 대한 비과세 혜택을 제공합니다. 이번 글에서는 1인당 최대 150만원의 세 혜택을 주는 ISA에 대해 자세히 알아보겠습니다.

생활

 

1. 개요

- 개인종합자산관리계좌(ISA) 세제 혜택이 늘어납니다.

- 2배 넘게 세제 혜택이 늘어 1인당 최대 150만원까지 절세 혜택을 볼 전망입니다.

 

2. ISA란?

하나의 계좌에 예금·펀드·주가연계증권 등 다양한 금융 상품을 넣고, 일정 기간 보유해 발생한 이자·배당 소득에 비과세 혜택을 주는 금융 상품입니다.

3. ISA 지원 강화 방안

- ISA 납부 한도 및 비과세 한도를 올리고, 국내 투자형 ISA를 도입합니다.

- ISA 계좌에 연간 납입하는 한도를 현행 2000만원에서 4000만원으로, 총한도는 1억원에서 2억원으로 2배 상향합니다.

- 배당·이자소득에 대한 비과세 한도는 현행 200만원(서민형 400만원)에서 500만원(서민형 1000만원)으로 2.5배 높입니다.

- ISA 의한 유형으로 국내 주식 및 국내 주식형 펀드에 투자하는 ‘국내 투자형’을 신설해 금융소득종합과세자도 가입을 허용합니다.

 

4. 세제 혜택

- 3년 가입(의무가입기간)을 기준으로 일반형은 1인당 최대 103만7000원, 서민형은 1인당 최대 151만8000원입니다.

- 서민형의 경우 의무가입기간인 3년간 매년 한도까지 납입하더라도 이자율 (배당률) 4%까지는 이자·배당소득이 전액 비과세입니다.

5. ISA 지원 강화의 의미

- 자본시장을 통한 자산 형성 기회를 확대합니다.

- 세제 개혁을 통해 우리 시장에 자본이 많이 들어오고 수위가 높아지게 되면 거기서 많은 기회가 창출되고 정부는 더 많은 세수를 확보할 것입니다.

 

6. ISA 계좌를 만드는 방법은 무엇인가요?

ISA 계좌를 만드는 방법은 금융회사의 홈페이지나 앱을 통해 비대면으로도 가입이 가능합니다. 각 금융회사마다 가입 방법이 조금씩 다를 수 있으니, 해당 금융회사의 홈페이지나 앱에서 자세한 가입 방법을 확인하시면 됩니다.

 

ISA 계좌를 개설하기 위해서는 신분증과 본인 이름의 은행/증권 계좌가 필요하다는 정보가 있었으나, 최근에는 이러한 계좌가 필요하지 않도록 개선되었습니다.

 

ISA 계좌를 개설하면, 하나의 계좌에 예금·펀드·주가연계증권 등 다양한 금융 상품을 넣고, 일정 기간 보유해 발생한 이자·배당 소득에 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

7. ISA 계좌의 장단점은 무엇인가요?

▶ 장점

- ISA 계좌는 국내 주식투자 매매차익에 대해서 양도소득세가 생깁니다.

- 배당금, 이자소득, 펀드 배당소득 등에 대한 비과세 혜택을 제공합니다.

- 하나의 계좌에 예금, 펀드, 주가연계증권 등 다양한 금융 상품을 넣을 수 있습니다.

- ISA 계좌 내 모든 상품들의 손익을 통산합니다.

- ISA 계좌 내에서 가입한 금융 상품을 자유롭게 교체할 수 있습니다.

- 납입 원금 이내의 금액을 자유롭게 중도 인출할 수 있습니다.

 

▶ 단점

- 의무 가입 기간이 3년 이상입니다.

- 해외 주식 직접 투자가 불가능합니다.

- 3년 동안 수익 부분에 대해서는 출금이 불가능합니다.

- ISA 계좌는 세제 혜택이 많아 자산 형성 기회를 확대할 수 있는 좋은 금융 상품입니다. 하지만 의무 가입 기간이 3년 이상이며, 해외 주식 직접 투자가 불가능하다는 단점이 있습니다.

8. 세금 우대 대상이 되는 ISA 종류에는 어떤 것들이 있나요?

ISA 계좌는 다양한 종류가 있으며, 세금 우대 대상 종류는 다음과 같습니다:

- 서민형 ISA

- 일반형 ISA

- 중개형 ISA

- 신탁형 ISA

 

서민형 ISA는 가입자의 소득과 자산이 일정 기준 이하인 경우에 해당하며, 일반형 ISA는 서민형 ISA를 제외한 모든 가입자가 가입할 수 있습니다.

 

중개형 ISA와 신탁형 ISA는 금융회사에서 제공하는 상품으로, 각각의 특징과 세금 우대 대상 여부는 금융회사마다 다를 수 있습니다.

9. 마무리 글

ISA 계좌는 국내 주식투자 매매차익에 대해서 양도소득세가 생기며, 배당금, 이자소득, 펀드 배당소득 등에 대한 비과세 혜택을 제공합니다. 하나의 계좌에 예금, 펀드, 주가연계증권 등 다양한 금융 상품을 넣을 수 있으며, ISA 계좌 내 모든 상품들의 손익을 통산합니다.

 

ISA 계좌는 세제 혜택이 많아 자산 형성 기회를 확대할 수 있는 좋은 금융 상품입니다. 하지만 의무 가입 기간이 3년 이상이며, 해외 주식 직접 투자가 불가능하다는 단점이 있습니다.

 

ISA 계좌를 개설하기 위해서는 신분증과 본인 이름의 은행/증권 계좌가 필요합니다. ISA 계좌를 만드는 방법은 금융회사의 홈페이지나 앱을 통해 비대면으로도 가입이 가능합니다.

 

ISA 계좌로는 예금, 펀드, 주가연계증권 등 다양한 금융 상품을 투자할 수 있습니다. ISA 계좌의 장점은 다양한 세제 혜택과 하나의 계좌에 다양한 금융 상품을 넣을 수 있다는 점입니다.

 

단점은 의무 가입 기간이 3년 이상이며, 해외 주식 직접 투자가 불가능하다는 것입니다. ISA 계좌는 자산 형성 기회를 확대할 수 있는 좋은 금융 상품입니다.